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询问财务顾问的10个问题

选择理财规划师来帮助您管理您的资金并实现长期财务目标是您有史以来最重要的招聘决策之一。然而,即使是雇用簿记员,销售代表和高管人员的人,也很容易在为自己及其家人选择正确的理财规划师时摸不着头脑。

为什么?因为即使是最聪明的人也往往不知道要问的问题或工作实际需要的东西。

“大多数人问财务规划者的第一个问题是'你的业绩如何?'”CFO和Direction $,LLC总裁Eleanor Blayney说。

在约300,000名声称在该国提供财务规划的从业人员中,只有约6万人通过了考试,订阅了道德行为准则并积累了获得CFP称号所需的多年经验。 “客户需要明白这一点并不重要,财务规划并不意味着投资建议,”Blayney说。

Blayney说,把你的计划者想象成你的“金融教练”,一个能够把所有东西放在一起的通才。这可能意味着引入资金管理者来建立一个股票和共同基金的长期增值组合,一位律师建立一个信托,以减少你的遗产税和一名人寿保险专家,以找到最好的政策,为您的孩子和孙子。

“一个更好的问题是,'你有什么帮助你的客户做的?'”Blayney说,“搬迁?让三个孩子上大学?制定退休计划?”

这里有10个问题CFP委员会建议您在签署虚线之前询问您的潜在计划者:

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你有多少经验?
  1. 您作为财务策划师工作多久了?你为像我这样的客户做了什么样的工作? 你有什么资格?
  2. 您是经认证的理财规划师专业人士或CFP®从业人员,注册会计师 - 个人理财专家(CPA-PFS)还是特许财务顾问(ChFC)?务必寻找一位在保险,税务规划,投资,遗产规划和/或退休计划方面有经验的规划师。 您提供哪些服务?
  3. 您是否出售股票,共同基金和其他金融产品?你卖人寿保险吗?如果没有适当的许可证,财务策划人员通常被禁止销售保险或证券,除非他们在州或联邦当局进行了注册,否则不能为客户提供投资建议。 您的财务计划方法是什么?
  4. 你会提出建议,然后引入其他专业人士来执行这些建议吗?或者你会帮我购买我需要的股票,债券和人寿保险单吗?确保计划者的投资方式符合您自己的财务目标和目标,并不太谨慎或过于激进。 你会是唯一一个和我一起工作的人吗?
  5. 办公室里有其他人会帮助你吗?如果您的计划员与律师,会计师或人寿保险代理商合作实施他的计划,请务必获得名单并检查其背景。 我将如何支付您的服务费用?
  6. 有些策划人员按小时收费或按月收费。其他规划师收取的费用相当于其管理的客户资产的一定比例。其他公司只收取人寿保险,共同基金和其他产品销售佣金。 你通常收取多少费用?
  7. 你能否给我估计我的成本是多少?这些成本应该包括计划者的小时费率,资产管理费用和他可能从他出售给你的产品中收取的佣金。 除了我之外,还有谁能从你的建议中受益?
  8. 如果您的计划人员收到产品销售佣金或其他公司或派他的业务人员的推荐费,请确保他充分披露这些潜在的利益冲突。 你的职业生涯中是否曾经受过任何非法或不道德行为的惩罚?
  9. 您受哪些政府机构和/或专业监管机构(证券交易委员会,FINRA,CFP委员会等)的监管?联系这些组织进行彻底的背景调查。我可以写下来吗? 请计划者向您提供书面协议,详细说明所提供的服务。将其保存在您的文件中供将来参考。
  10. <! - 最重要的是,“在你开始做生意之前,先坐下来和你的理财规划师谈谈,”Blayney说,“我仍然对从未有过的[伯尼]麦道夫客户人数感到震惊“ Rosalind Resnick是纽约咨询公司Axxess Business Consulting的创始人兼首席执行官,该咨询公司为初创公司和小企业提供建议,并撰写
击败救助蓝调:如何保持健康市场让你疯狂

。她还写了

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